Planification financière ou planification retraite

Dans le cadre d’une planification de votre retraite, nous vous présentons les avantages et les inconvénients des deux variantes et nous développons une solution optimale pour vous.

Dans le cadre d’une planification retraite, nous pouvons aborder les questions suivantes ensemble:

• A partir de quel âge est-il possible de prendre une retraite anticipée en Suisse?  
• Comment faire si je souhaite partir à la retraite plus tôt?
• Combien coûte une retraite anticipée?
• Comment combler mes lacunes de revenu d’ici la retraite ordinaire?
• La retraite partielle peut-elle être une alternative pour moi?

Une planification financière ou planification retraite est en réalité une planification de la vie. Jusqu’à 58 ans, on parle de planification financière – l’accroissement du capital est au centre des discussions. À partir de 58 ans, il s’agit notamment de planifier la troisième phase de la vie et on parle alors de planification retraite.

Nos spécialistes élaborent un concept adapté en fonction de vos besoins et de vos objectifs (à savoir une planification) pour optimiser progressivement votre situation financière. Une planification financière ou planification retraite apporte de la clarté et pose les bases pour des prises de décisions financières éclairées.

La planification financière est conseillée aux personnes qui souhaitent atteindre leurs objectifs, mettre de l’ordre dans leurs finances, économiser de manière ciblée et ainsi se préparer à la troisième phase de la vie. La tranche d’âge est assez large, entre 40 et 70 ans. Une planification retraite est plus ciblée: elle s’adresse aux personnes entre 55 à 66 ans qui souhaitent tout simplement poser les bases de leur retraite – par exemple en optimisant l’accroissement du capital, en choisissant sciemment la date de leur départ à la retraite et en développant une stratégie pertinente pour l’utilisation de leur fortune à la retraite.

Les principaux documents à fournir sont votre certificat et relevé de compte AVS, un certificat actuel de la caisse de pension et le règlement de prévoyance de votre caisse de pension, les comptes et assurances vie 3a, les assurances vie 3b, les extraits de votre avoir de libre passage, un formulaire de budget rempli, une déclaration fiscale actuelle, un aperçu de vos titres, les informations sur la valeur vénale de vos biens immobiliers et terrains, les contrats de mariage et pactes successoraux, votre testament, les contrats hypothécaires ou encore les polices d’assurance.

Une planification financière ou planification une retraite peut, entre autres, apporter des réponses aux questions suivantes:

• Dois-je retirer mon avoir de caisse de pension sous forme de rente ou de capital? 
• Quels seront mes revenus après mon départ à la retraite? Quelles seront mes dépenses? 
• Puis-je me permettre une retraite anticipée?
• Quels seraient les avantages fiscaux d’une retraite partielle pour moi?
• Comment réaliser des économies d’impôts avant et après le départ à la retraite?
• Comment mon/ma partenaire est-il/elle couvert(e)?
• Pourrai-je me permettre de conserver mon logement avec les mêmes hypothèques?
• Combien de temps mon patrimoine suffira-t-il après mon départ à la retraite? Quelles sont les possibilités de placement qui s’offrent à moi?

Votre conseiller serait ravi de vous soumettre une offre personnelle.