Pianificazione finanziaria o pensionistica

Nell’ambito di una pianificazione pensionistica vi mostriamo i vantaggi e gli svantaggi di entrambe le varianti e sviluppiamo una soluzione per voi ottimale.

Nel quadro di una pianificazione pensionistica chiariamo con voi, se richiesto, anche le seguenti questioni:

• A partire da quale età in Svizzera è possibile un pensionamento anticipato?  
• Come procedo se volessi andare in pensione in anticipo?
• Quanto incide un pensionamento anticipato?
• Come posso colmare le lacune di reddito nel periodo fino al pensionamento ordinario?
• Un pensionamento parziale può essere un’alternativa valida per me?

Una pianificazione finanziaria o pensionistica è una vera e propria pianificazione della vita. Fino all’età di 58 anni si parla di pianificazione finanziaria – al centro c’è infatti la costituzione del patrimonio. A partire dai 58 anni si tratta soprattutto di pianificare la terza fase della vita, e parliamo di pianificazione pensionistica.

Sulla base delle esigenze e degli obiettivi di voi clienti, i nostri specialisti sviluppano un progetto su misura – appunto una pianificazione – per ottimizzare gradualmente la vostra situazione patrimoniale. Una pianificazione finanziaria e pensionistica crea chiarezza e getta le basi affinché possiate prendere le giuste decisioni finanziarie in tutta tranquillità.

La pianificazione finanziaria è utile/necessaria per le persone che desiderano realizzare i loro obiettivi, organizzare la propria situazione patrimoniale, risparmiare in maniera mirata e dunque arrivare preparate alla terza fase della vita. Il gruppo di età è relativamente aperto e si colloca tra i 40 e i 70 anni circa. Una pianificazione pensionistica ha dei limiti più netti: si rivolge a persone tra i 55 e i 66 anni che desiderano concretamente gettare le basi del proprio pensionamento – ottimizzando la costituzione del patrimonio, scegliendo in maniera mirata il momento del pensionamento e sviluppando un’opportuna strategia per il consumo di sostanza nel periodo del pensionamento.

Tra i documenti più importanti rientrano il vostro certificato AVS e un estratto conto AVS, un certificato aggiornato della cassa pensioni e il Regolamento di previdenza della vostra cassa pensioni, i conti e le assicurazioni sulla vita 3a, le assicurazioni sulla vita 3b, gli estratti dei vostri averi di libero passaggio, un formulario di budget compilato, una dichiarazione di imposta aggiornata, una sintesi dei vostri titoli, informazioni sul valore venale dei vostri beni immobili e del vostro terreno edificabile, contratti matrimoniali e successori, testamento, contratti ipotecari, polizze d’assicurazione.

Una pianificazione finanziaria o pensionistica può dare risposta, tra le altre, alle seguenti domande:

• Devo attingere agli averi della cassa pensioni sotto forma di rendita o di capitale? 
• A quanto ammonteranno le entrate dopo il pensionamento? Quali sono le spese? 
• Posso permettermi un pensionamento anticipato?
• Quali sarebbero i miei vantaggi fiscali in caso di un pensionamento parziale?
• Come possiamo risparmiare sulle imposte prima e dopo il pensionamento?
• Com’è assicurato il mio o la mia partner?
• Le spese per l’abitazione di proprietà sono ancora sostenibili in età avanzata?
• Per quanto tempo basterà il patrimonio dopo il pensionamento? Di quali opportunità d’investimento dispongo?

Il vostro consulente sarà lieto di sottoporvi un’offerta personale.